國務院關于加強金融監管防範金融風險工(gōng)作情況的報告

2014年06月25日 09:43:17來源： 中(zhōng)國人大(dà)網

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國務院關于加強金融監管防範金融風險工(gōng)作情況的報告

 ——2014年6月24日在第十二屆全國人民代表大(dà)會常務委員(yuán)會第九次會議

中(zhōng)國人民銀行副行長 劉士餘

　　全國人民代表大(dà)會常務委員(yuán)會：

　　我(wǒ)受國務院委托，現向全國人大(dà)常委會報告黨的十八大(dà)以來加強金融監管、防範金融風險有關工(gōng)作情況，請審議。

　　一(yī)、加強金融監管防範金融風險的主要工(gōng)作及成效

　　近年來，針對國際經濟形勢複雜(zá)多變、國内經濟下(xià)行壓力加大(dà)、金融風險在某些地區、行業或時點上有所積聚的情況，國務院根據黨的十八大(dà)和十八屆二中(zhōng)、三中(zhōng)全會、第十二屆全國人大(dà)第二次會議精神，堅持穩中(zhōng)求進的工(gōng)作總基調，統籌穩增長、調結構、促改革、惠民生(shēng)、防風險，先後确定若幹金融領域重大(dà)課題，組織有關部門深入研究，出台了一(yī)系列既有利于防範化解金融風險、維護金融穩定，又(yòu)有利于促進經濟結構調整和發展方式轉變的政策舉措，牢牢守住了不發生(shēng)系統性區域性金融風險的底線，有力地支持了經濟持續健康發展。

　　（一(yī)）實施穩健的貨币政策，完善宏觀審慎管理，有效防範系統性風險積聚。面對複雜(zá)的内外(wài)部形勢，我(wǒ)們保持宏觀政策基本取向不動搖，堅持實施穩健的貨币政策，明确守住穩增長、保就業的下(xià)限和防通脹的上限，隻要經濟在合理區間運行，就集中(zhōng)精力抓轉方式、調結構不放(fàng)松，向市場傳遞保持總量穩定的政策信号，增強市場信心，穩定社會預期。同時，進一(yī)步完善宏觀調控框架，創新調控方式，綜合運用多種貨币政策工(gōng)具，适時适度、有針對性地調節流動性，在維護貨币市場穩定的同時，引導貨币信貸和社會融資(zī)總量合理增長。2013年末，廣義貨币供應量同比增長13.6%，人民币貸款餘額同比增長14.1%，居民消費(fèi)價格指數漲幅2.6%，經常項目順差與國内生(shēng)産總值之比降至2.1%，達到了調控預期目标。今年以來，針對經濟下(xià)行壓力加大(dà)的新情況，及時定向下(xià)調部分(fēn)金融機構存款準備金率，引導貨币信貸總量的合理增長和結構優化，既較好地滿足了穩增長的資(zī)金需求，又(yòu)有效防止了流動性過多積聚風險，爲防範系統性金融風險創造了有利的宏觀金融環境。

　　（二）改善金融服務，加大(dà)對經濟社會發展重點領域和薄弱環節的支持力度。國務院先後印發了金融支持小(xiǎo)微企業發展的實施意見和金融服務“三農”發展的若幹意見，并分(fēn)别召開(kāi)全國電視電話(huà)會議進行部署。及時出台化解産能嚴重過剩矛盾以及金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見。各有關部門狠抓落實，出台一(yī)系列配套措施，金融服務小(xiǎo)微企業、“三農”、保障性安居工(gōng)程、重大(dà)基礎設施建設、科技創新等方面取得明顯成效，推進了經濟結構調整。2014年5月末，金融機構涉農貸款、小(xiǎo)微企業貸款餘額占總貸款餘額比重分(fēn)别達27.1%和29.1%；産能過剩行業中(zhōng)長期貸款增速較2013年末回落1.1個百分(fēn)點；服務業中(zhōng)長期貸款增速較2013年末提高2.2個百分(fēn)點。2014年一(yī)季度末，保障性安居工(gōng)程貸款餘額占房地産開(kāi)發貸款的17.9%，增速較2013年末提高0.5個百分(fēn)點。

　　（三）加快多層次資(zī)本市場建設，充分(fēn)發揮金融市場配置資(zī)源和管理風險的功能。發布《國務院關于進一(yī)步促進資(zī)本市場健康發展的若幹意見》，對加快多層次資(zī)本市場建設作出統籌部署。完善股票發行、定價、并購重組制度安排。推進以信息披露爲中(zhōng)心的新股發行制度改革。正式啓動優先股試點。全面推進創業闆市場改革。将全國中(zhōng)小(xiǎo)企業股份轉讓系統試點擴大(dà)到全國。積極發展債券市場，推動債券市場産品創新，進一(yī)步擴大(dà)信貸資(zī)産證券化試點，切實發揮債券市場在穩增長、調結構中(zhōng)的重要作用。目前，我(wǒ)國已基本建立功能互補、分(fēn)層有序的金融市場體(tǐ)系。2014年5月末，滬、深兩市共有上市公司2537家，總市值24萬億元；全國中(zhōng)小(xiǎo)企業股份轉讓系統挂牌企業達762家，累計融資(zī)65.7億元；債券市場總規模31.7萬億元，其中(zhōng)公司信用類債券總規模10.2萬億元，排世界前三名。

　　（四）加強和改進金融監管，切實增強金融風險防範能力。一(yī)是健全金融監管協調機制，增強金融監管合力。2013年8月，國務院批準人民銀行牽頭建立金融監管協調部際聯席會議制度。目前，就建立金融監管信息共享和金融業綜合統計、規範金融機構同業業務、促進互聯網跨界金融健康發展、增強資(zī)本市場的融資(zī)功能、防範化解金融領域重點風險隐患等政策事項進行研究、達成共識，取得了較好效果。二是簡化行政審批，提高監管透明度。本屆政府以來共取消和調整金融業行政審批項目17項。加大(dà)對金融機構規範公司治理的監管力度。強化上市公司信息披露監管，嚴懲發行造假、利益輸送、内幕交易等違法違規行爲。三是制定實施中(zhōng)國版“巴塞爾協議Ⅲ”。實施儲備資(zī)本和逆周期資(zī)本等相關要求。完善撥備管理制度并逐步提高撥備覆蓋率。強化對系統重要性金融機構的監管。全面啓動第二代保險償付能力監管制度建設，推動保險公司資(zī)金運用監管改革。四是加強金融消費(fèi)者權益保護。出台金融市場中(zhōng)小(xiǎo)投資(zī)者合法權益保護措施，建立健全金融消費(fèi)糾紛調處機制。總體(tǐ)來看，我(wǒ)國金融業運行平穩，整體(tǐ)實力和抗風險能力明顯增強。2014年3月末，我(wǒ)國金融業總資(zī)産達171萬億元，較2012年末增長19.6%。商(shāng)業銀行加權平均資(zī)本充足率12.1%，撥備覆蓋率超過260%。證券期貨經營機構淨資(zī)本較高。保險公司償付能力總體(tǐ)充足。

　　（五）防範和化解重點領域和地區金融風險，着力維護金融穩定。組織專門力量加強地方政府性債務核查，指導金融機構做好各級地方融資(zī)平台債務風險管理。督促金融機構加強對産能過剩行業、房地産和鋼貿等重點風險領域和不良貸款快速上升地區的風險排查，做好風險防控預案。穩妥處置個别地區農村(cūn)商(shāng)業銀行擠提事件、債券和信托兌付違約事件，妥善化解個别縣域農村(cūn)信用社風險。嚴厲打擊非法集資(zī)、非法證券期貨交易等非法金融活動，清理整頓各類違法違規交易場所。2013年，全國共偵破非法集資(zī)案件3797起，非法證券期貨案件408起，查處外(wài)彙違規案件2453起，共關閉200餘家各類違法違規交易場所，有效維護了金融穩定。

　　（六）加強影子銀行和互聯網跨界金融監管，促進新興金融業态規範化發展。近年來，我(wǒ)國金融創新深入推進，影子銀行體(tǐ)系日益活躍，在滿足經濟社會多層次、多樣化金融需求的同時，也暴露出業務不規範、信息披露不充分(fēn)、管理不到位和監管套利等問題。針對這些情況，及時研究出台了《國務院辦公廳關于加強影子銀行監管有關問題的通知(zhī)》，明确監管責任，全面排查風險，完善制度規則。出台規範金融機構同業業務的指導意見，完善金融機構同業業務治理。加強理财資(zī)金投資(zī)運作管理，探索建立統一(yī)的資(zī)産管理業務監管規則。按照“鼓勵創新、防範風險、趨利避害、健康發展”的總體(tǐ)要求，研究制定促進互聯網跨界金融健康發展的指導意見，加強對第三方支付業務的監管，完善貨币市場基金風險管理和互聯網銷售基金的監管規則。

　　（七）繼續深化金融改革,着力提升金融體(tǐ)系運行效率。全面放(fàng)開(kāi)貸款利率管制，有序推進存款利率市場化改革。壽險費(fèi)率定價機制改革取得突破性進展。進一(yī)步完善人民币彙率形成機制，人民币對美元彙率波動區間由±1%擴大(dà)到±2%。深化國家開(kāi)發銀行改革。加快推進進出口銀行和農業發展銀行改革。繼續深化大(dà)型商(shāng)業銀行改革，完善公司治理和風險管控機制。穩步發展民營金融機構，确定首批5家民營銀行試點方案。引導民間資(zī)本通過并購重組等方式參股、投資(zī)金融機構。

　　（八）繼續擴大(dà)金融業對外(wài)開(kāi)放(fàng)，大(dà)力提升我(wǒ)國金融業整體(tǐ)競争力。堅持“引進來”和“走出去(qù)”相結合，提升我(wǒ)國金融機構資(zī)本管理水平和全球競争力。支持商(shāng)業銀行境外(wài)設立分(fēn)支機構，爲我(wǒ)國企業“走出去(qù)”提供金融服務。滬港股票交易互聯互通機制試點準備工(gōng)作穩步推進。大(dà)幅增加合格境外(wài)機構投資(zī)者投資(zī)總額度，推動合格境外(wài)機構投資(zī)者投資(zī)境内債券市場，允許更多境内機構赴境外(wài)發債。出台金融支持中(zhōng)國（上海）自由貿易試驗區建設的意見。

　　此外(wài)，國務院高度重視金融基礎設施建設，出台了《征信業管理條例》，推進社會信用體(tǐ)系建設；穩步推進支付系統建設，第二代支付系統成功上線；完善金融業災備布局，金融信息安全進一(yī)步加強。

　　二、當前我(wǒ)國金融風險總體(tǐ)判斷和下(xià)一(yī)步工(gōng)作思路

　　當前，我(wǒ)國經濟運行仍處在合理區間，金融機構财務指标良好，金融體(tǐ)系運行穩健，金融風險總體(tǐ)可控。但是，由于我(wǒ)國經濟發展面臨的不确定性因素較多，穩中(zhōng)有憂，穩中(zhōng)有險，經濟結構調整的任務十分(fēn)艱巨，部分(fēn)領域或地區的金融風險還比較突出，主要表現爲部分(fēn)企業債務率過高、産能嚴重過剩行業不良貸款上升、高收益理财産品兌付違約風險上升、金融業網絡和信息安全存在隐患等。

　　黨中(zhōng)央、國務院始終高度重視防範和化解金融風險，加強對金融工(gōng)作的領導，作出了一(yī)系列部署。下(xià)一(yī)階段，金融工(gōng)作将牢牢把握服務實體(tǐ)經濟的本質要求，全面深化金融改革，繼續實施穩健的貨币政策，加強和改善金融監管，防範系統性、區域性金融風險，重點抓好以下(xià)幾項工(gōng)作。

　　（一(yī)）穩定總量、優化結構，進一(yī)步做好金融服務實體(tǐ)經濟的工(gōng)作。綜合運用貨币政策工(gōng)具組合，增強調控的前瞻性、針對性和協調性，引導金融機構有效配置信貸資(zī)源，爲穩定經濟增長創造良好的金融環境。繼續改善對小(xiǎo)微企業、“三農”和居民住房消費(fèi)的金融服務。加快信貸資(zī)産證券化，加大(dà)不良貸款核銷力度，盤活信貸資(zī)金存量。加大(dà)對鐵路等重大(dà)基礎設施、重大(dà)裝備制造業、戰略性新興産業、城鎮化和棚戶區改造等重大(dà)民生(shēng)工(gōng)程的金融支持。嚴格控制對高耗能、高排放(fàng)企業和産能過剩行業的貸款。

　　（二）加強金融風險監測分(fēn)析，及時化解處置金融風險隐患。一(yī)是繼續加強對地方融資(zī)平台債務、各類影子銀行業務、企業互保聯保等風險領域的監測分(fēn)析，動态排查風險隐患，督促金融機構及有關方面做好各種情景下(xià)的應對預案。二是結合财稅體(tǐ)制改革，探索建立以政府債券爲主體(tǐ)的地方政府舉債融資(zī)機制，引入社會資(zī)金投資(zī)城市基礎設施建設，逐步建立地方政府跨年度預算平衡制度，減輕地方政府對土地收入的依賴，積極穩妥化解地方融資(zī)平台債務風險。三是按法制化、市場化的原則妥善處置信托、理财等高收益産品可能引發的兌付風險。四是對經營難以爲繼且産品缺乏競争力的“僵屍企業”和項目，要實施破産或兼并重組。

　　（三）繼續加強和改善金融監管，完善監管協調機制。在尊重金融機構經營自主權、鼓勵金融創新、繼續減少行政審批的同時，要切實加強金融監管，規範金融機構經營行爲。對一(yī)些跨市場、交叉性的新産品、新業務要通過金融監管協調機制，按“實質重于形式”的原則及時予以監管，防止監管空白(bái)和監管套利。進一(yī)步明确地方政府金融監管職責，落實對小(xiǎo)額貸款公司、融資(zī)性擔保機構和新型農村(cūn)合作金融組織等領域的監管責任，切實發揮地方政府在防範化解區域性金融風險和打擊非法金融活動中(zhōng)的重要作用。

　　（四）繼續深化金融改革開(kāi)放(fàng)，不斷增強金融體(tǐ)系抗風險能力。繼續深化重點金融機構改革，不斷完善公司治理和考核機制，加快轉變發展方式和盈利模式。加快推進利率市場化改革，完善人民币彙率市場化形成機制，推進人民币資(zī)本項目可兌換。進一(yī)步完善宏觀調控模式，強化預期引導，疏通傳導機制，提高金融運行效率和服務實體(tǐ)經濟的能力。深入推進保險産品費(fèi)率形成機制市場化改革。加快建立存款保險制度，研究制定金融機構破産條例，對嚴重違法違規、經營不善導緻資(zī)不抵債的金融機構依法實施市場退出。

　　（五）完善金融市場體(tǐ)系，強化市場機制的約束作用。加快多層次股權市場建設，推動企業股權融資(zī)，降低杠杆率。積極穩妥推進股票發行注冊制改革，提高上市公司質量，鼓勵市場并購重組，完善退市制度。加強債券市場監管協調，發展并規範債券市場，深化債券市場互聯互通，推動投資(zī)者多元化，推進債券産品創新，加大(dà)資(zī)産證券化業務發展力度，積極推進政府債券發展，降低融資(zī)成本。繼續發展商(shāng)品、金融期貨市場和外(wài)彙市場，擴展市場廣度和深度。平穩有序發展金融衍生(shēng)産品，豐富風險管理工(gōng)具。創新和發展各類保險産品，擴大(dà)保險資(zī)金投資(zī)範圍，加快現代保險服務業發展。

　　（六）加快完善跨境資(zī)本流動監管體(tǐ)系，防範短期資(zī)本流動沖擊。進一(yī)步完善應對大(dà)規模跨境資(zī)金流入流出的政策預案，建立健全宏觀審慎管理框架下(xià)的外(wài)債和資(zī)本流動管理體(tǐ)系。強化跨境資(zī)金流動的雙向監測和渠道分(fēn)析，完善風險監測預警功能。嚴厲打擊地下(xià)錢莊等違法違規外(wài)彙交易行爲，遏制異常違規資(zī)金跨境流入。

　　（七）推進金融基礎設施現代化，維護國家金融信息安全。建立健全我(wǒ)國金融市場基礎設施宏觀審慎管理框架，繼續完善支付系統、證券期貨交易結算系統等金融基礎設施，建設安全高效的人民币跨境支付系統。推進金融業災備中(zhōng)心合理布局，提高防範網絡攻擊、應對重大(dà)災難與技術故障的能力。建立健全金融信息安全标準體(tǐ)系。

　　委員(yuán)長、各位副委員(yuán)長、秘書(shū)長、各位委員(yuán)：長期以來，全國人大(dà)高度重視金融監管和金融風險防範工(gōng)作，全國人大(dà)有關領導和财經委多次聽(tīng)取國務院有關部門工(gōng)作情況彙報，提出了很多寶貴意見和建議，有力支持和促進了金融監管和風險防範工(gōng)作。今後，我(wǒ)們将在全國人大(dà)的監督下(xià)，深入貫徹落實黨中(zhōng)央、國務院關于金融工(gōng)作的各項部署，進一(yī)步加強和改善金融監管和宏觀審慎管理，不斷健全促進宏觀經濟穩定、支持實體(tǐ)經濟發展的現代金融體(tǐ)系。